Karakteristik dan Daftar Pinjaman Online Resmi yang Terdaftar dan Berizin OJK

Pinjaman Online (Pinjol) menjadi salah satu jenis fintech yang berkembang dengan baik di Indonesia. Layanan ini memfasilitasi masyarakat dan UMKM dalam mendapatkan pinjaman secara instan, dengan pemrosesan sepenuhnya dilakukan secara digital. Bisnis Pinjaman Online diregulasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui POJK Nomor 10/POJK.05/2022 tentang Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi.

Namun demikian, praktik Pinjaman Online yang makin populer ternyata banyak diselewengkan oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab. Akibatnya muncul berbagai layanan Pinjaman Online ilegal yang justru banyak menjebak dan meresahkan masyarakat. OJK pun terus bertindak untuk membasmi Pinjol Ilegal melalui satgas khusus yang dibentuknya, dengan harapan masyarakat lebih peka dan tidak tergiur iming-iming pinjaman yang sebenarnya justru akan menjebak mereka.

Artikel ini secara terperinci akan membahas tentang bisnis Pinjol di Indonesia, lengkap dengan karakteristiknya untuk membedakan layanan Pinjaman Online legal dan ilegal sesuai dengan arahan OJK.

Apa itu Pinjaman Online?

Pinjaman Online adalah layanan pinjam-meminjam berbasis teknologi yang dalam proses bisnisnya menggunakan aplikasi mobile ataupun situs web. Konsep dasar dari Pinjol adalah P2P Lending, melibatkan masyarakat sebagai peminjam (borrower) sekaligus pemberi pinjaman (lender) — kendati kini banyak pengembang layanan Pinjaman Online yang bekerja sama dengan institusi seperti perbankan atau lembaga pembiayaan untuk penyaluran dana.

Berbeda dengan pinjaman konvensional seperti kredit perbankan atau multifinance, Pinjol cenderung lebih fleksibel dalam penggunaan. Selain itu persyaratan yang diberikan juga relatif lebih ringkas. Namun demikian, salah satu ciri khas utama Pinjol adalah pinjaman dengan nominal yang tidak terlalu besar dan tenor yang cenderung lebih singkat. Berikutnya kita akan membahas mengenai jenis-jenis layanan Pinjaman Online yang ada di Indonesia.

Jenis-Jenis Pinjaman Online

Sesuai dengan yang diatur OJK, saat ini terdapat beberapa jenis layanan Pinjaman Online yang beroperasi di Indonesia, sebagai berikut:

Pinjaman Online Konsumtif

Layanan Pinjaman Online konsumtif biasanya digunakan masyarakat untuk memenuhi kebutuhan kesehariannya. Nominal yang diberikan relatif kecil dengan tenggat waktu pengembalian yang lebih pendek juga. Ditinjau dari jenis pinjaman yang diberikan, ada dua produk Pinjol Konsumtif yang bisa digunakan saat ini, yakni:

  1. Cashloan; layanan ini memberikan pinjaman uang tunai untuk keperluan konsumtif. Setelah proses pengajuan disetujui, uang akan ditransfer melalui rekening bank atau akun e-wallet yang dimiliki.
  2. Paylater; layanan ini memberikan pembiayaan atas pembelian barang yang dilakukan oleh seseorang — pinjaman diberikan bukan dalam bentuk uang tunai ke konsumen, namun pembayaran atas suatu barang ke merchant tertentu.

Pinjaman Online Produktif

Layanan Pinjaman Online Produktif memberikan bantuan pembiayaan modal kepada pelaku UMKM. Sedikit berbeda dengan Pinjol Konsumtif, di sini ada prasyarat terkait usaha yang wajib ditunjukkan ketika melakukan pengajuan, seperti surat izin pendirian usaha, catatan transaksi, domisili usaha, dan sebagainya. Pinjol Produktif juga memiliki dua tipe didasarkan pada jenis layanannya:

  1. Permodalan Usaha; layanan ini memberikan bantuan permodalan secara tunai kepada pelaku UMKM.
  2. Invoicing; layanan ini memberikan bantuan berupa pembiayaan atas belanja barang untuk meningkatkan produktivitas UMKM.

Pinjaman Online Syariah

Layanan Pinjaman Online Syariah adalah layanan pinjam-meminjam berbasis teknologi yang menerapkan dasar prinsip syariah dalam mempertemukan pemberi dengan penerima pembiayaan, serta melakukan akad sesuai petunjuk syariah. Saat ini ada sejumlah penyelenggara layanan Pinjaman Online Syariah, kendati beberapa juga merupakan penyedia Pinjol konvensional. Secara produk/layanan, sebenarnya tidak jauh berbeda, yakni pinjaman ditujukan untuk konsumen dan UMKM.

Karakteristik Pinjaman Online Legal dan Ilegal

Satu hal yang patut diperhatikan ketika hendak memanfaatkan layanan Pinjol adalah keabsahan bisnis mereka. Jangan sampai terjebak dalam layanan Pinjaman Online ilegal yang tidak terdaftar di OJK. Selain memberikan beban bunga yang lebih tinggi dengan klausul perjanjian yang tersembunyi, biasanya Pinjol Ilegal juga menggunakan cara-cara yang tidak etis dalam melakukan penagihan.

Untuk memudahkan dalam membedakan layanan Pinjaman Online legal dan ilegal, berikut karakteristik yang bisa dijadikan patokan:

Pinjol LegalPinjol IlegalCara Pengecekan
Aspek Legalitas Terdaftar dan Berizin di OJK.Biasanya menyertakan logo OJK dan keterlibatan di Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI).Biasanya tidak memiliki logo-logo otoritas di aplikasinya.Cek daftar pinjol legal secara berkala di situs resmi OJK: https://www.ojk.go.id/
Identitas Perusahaan Memiliki nama PT dan alamat yang jelas di Indonesia.Jajaran manajemen dikenali namanya.Memiliki layanan pelanggan.Tidak menyertakan identitas yang jelas di situs dan aplikasinya.Cek halaman detail Tentang Perusahaan di aplikasi atau situs yang dimiliki.
Proses Bisnis Terdapat proses seleksi yang diberlakukan, termasuk pencocokan identitas dan skoring kredit.Ada informasi yang jelas mengenai biaya-biaya yang dibebankan.Cenderung lebih ringkas.Cek di halaman syarat dan ketentuan mengenai kebijakan yang dimiliki perusahaan.
Bunga Pinjaman Total bunga atau biaya pinjaman maksimal 0,8% per hari (di aturan baru akan diturunkan jadi 0,4% per hari).Penagihan maksimal 90 hari dengan denda maksimal 100% dari pinjaman pokok.Proses transaksi menggunakan rekening perusahaan yang terdaftar di bank resmi di Indonesia.Bunga pinjaman sangat tinggi, melebihi ambang batas yang ditentukan/Pinjol ilegal biasanya tidak menyertakan informasi ini secara detail di aplikasi atau situsnya.
Akses Perangkat Aplikasi meminta akses terbatas ke perangkat (biasanya lokasi dan kamera untuk verifikasi).Aplikasi didistribusikan lewat Google Play atau App Store.Akses ke berbagai fitur di perangkat, termasuk kontak.   Distribusi aplikasi via APK yang diunduh lewat suatu web.Jangan pakai aplikasi yang distribusinya tidak melalui kanal resmi seperti Google Play.

Daftar Pinjaman Online Legal

Jumlah pemain Pinjaman Online terus bertambah. Menurut data terbaru OJK, per 22 April 2022 ada 102 perusahaan yang telah terdaftar dan mendapatkan izin operasional, berikut daftar selengkapnya:

Nama LayananPerusahaanJenis Layanan
360 KrediPT Inovasi Terdepan NusantaraKonvensional
AdakamiPT Pembiayaan Digital IndonesiaKonvensional
AdamodalPT Solid Fintek IndonesiaKonvensional
AdapundiPT Info Tekno SiagaKonvensional
AkseleranPT Akseleran Keuangan Inklusif IndonesiaKonvensional
AktivakuPT Aktivaku Investama TeknologiKonvensional
AlamiPT Alami Fintek ShariaSyariah
AmarthaPT Amartha Mikro FintekKonvensional
Ammana.IdPT Ammana Fintek SyariahSyariah
AsetkuPT Pintar Inovasi DigitalKonvensional
AvanteePT Grha Dana BersamaKonvensional
AwantunaiPT Simplefi Teknologi IndonesiaKonvensional
BantusakuPT Smartec Teknologi IndonesiaKonvensional
BatumbuPT Berdayakan Usaha IndonesiaKonvensional
BoostPT Creative Mobile AdventureKonvensional
CairinPT Idana Solusi SejahteraKonvensional
CashcepatPT Artha Permata MakmurKonvensional
CicilPT Cicil Solusi Mitra TeknologiKonvensional
CrowdePT Crowde Membangun BangsaKonvensional
CrowdoPT Mediator Komunitas IndonesiaKonvensional
Dana SyariahPT Dana Syariah IndonesiaSyariah
DanabagusPT Dana Bagus IndonesiaKonvensional
DanabijakPT Digital Micro IndonesiaKonvensional
DanacitaPT Inclusive Finance GroupKonvensional
DanafixPT Danafix Online IndonesiaKonvensional
Danai.IdPT Adiwisista Finansial TeknologiKonvensional
DanainPT Mulia Inovasi DigitalKonvensional
DanakiniPT Dana Kini IndonesiaKonvensional
DanamasPT Pasar Dana PinjamanKonvensional
DanamerdekaPT Intekno RayaKonvensional
DanarupiahPT Layanan Keuangan BerbagiKonvensional
DhanapalaPT Semangat Gotong RoyongKonvensional
DoekuPT Doeku Peduli IndonesiaKonvensional
Dompet KilatPT Indo Fin TekKonvensional
Duha SYARIAHPT Duha Madani SyariahSyariah
DumiPT Fidac Inovasi TeknologiKonvensional
EasycashPT Indonesia Fintopia TechnologyKonvensional
EdufundPT Fintech Bina Bangsa Konvensional
Esta Kapital FintekPT Esta Kapital FintekKonvensional
EthisPT Ethis Fintek IndonesiaSyariah
FindayaPT Mapan Global ReksaKonvensional
FinmasPT Oriente Mas SejahteraKonvensional
FinplusPT Rezeki Bersama TeknologiKonvensional
FintagPT Fintegra Homido IndonesiaKonvensional
GandengtanganPT Kreasi Anak IndonesiaKonvensional
GradanaPT Gradana Teknoruci IndonesiaKonvensional
IgrowPT iGrow Resources IndonesiaKonvensional
Iki ModalPT IKI Karunia IndonesiaKonvensional
IndodanaPT Artha Dana TeknologiKonvensional
Indofund.IdPT Bursa Akselerasi IndonesiaKonvensional
IndosakuPT Sens Teknologi IndonesiaKonvensional
InvestreePT Investree Radhika JayaKonvensional dan Syariah
InvoilaPT Sol Mitra FintecKonvensional
IvojiPT Finansia Aira TeknologiKonvensional
Jembatan EmasPT Akur Dana AbadiKonvensional
JuloPT Julo Teknologi FinansialKonvensional
KawancicilPT Kawan Cicil Teknologi UtamaKonvensional
Klik KamiPT Harapan Fintech IndonesiaKonvensional
Klika2cPT Aman Cermat CepatKonvensional
KlikcairPT Klikcair Magga JayaKonvensional
KlikumkmPT Pinjaman Kemakmuran RakyatKonvensional
Koinp2pPT Lunaria Annua TeknologiKonvensional
KomunalPT Komunal Finansial IndonesiaKonvensional
KredifazzPT FinAccel Digital IndonesiaKonvensional
KredinesiaPT Kreditku Teknologi IndonesiaKonvensional
Kredit PintarPT Kredit Pintar IndonesiaKonvensional
KreditoPT Fintek Digital IndonesiaKonvensional
KreditproPT Tri Digi FinKonvensional
KTA KilatPT Pendanaan Teknologi NusaKonvensional
Lahan SikamPT Lampung Berkah Finansial TeknologiKonvensional
Lentera Dana NusantaraPT Lentera Dana NusantaraKonvensional
LumbungdanaPT Lumbung Dana IndonesiaKonvensional
MaucashPT Astra Welab Digital ArtaKonvensional
MekarPT Mekar Investama SampoernaKonvensional
Modal NasionalPT Solusi Teknologi FinansialKonvensional
ModalkuPT Mitrausaha Indonesia GrupKonvensional
ModalrakyatPT Modal Rakyat IndonesiaKonvensional
Papitupi SyariahPT Piranti Alphabet PerkasaSyariah
Pinjam GampangPT Kredit Plus TeknologiKonvensional
Pinjam ModalPT Finansial Integrasi TeknologiKonvensional
Pinjam YukPT Kuaikuai Tech IndonesiaKonvensional
PinjamangoPT Dana Pinjaman InklusifKonvensional
PinjamduitPT Stanford Teknologi IndonesiaKonvensional
PinjamwinwinPT Progo Puncak GroupKonvensional
PintekPT Pinduit Teknologi IndonesiaKonvensional
PohondanaPT Pohon Dana IndonesiaKonvensional
Qazwa.IdPT Qazwa Mitra HasanahSyariah
Restock.IDPT Cerita Teknologi IndonesiaKonvensional
RinganPT Ringan Teknologi IndonesiaKonvensional
Rupiah CepatPT Kredit Utama Fintech IndonesiaKonvensional
SamakitaPT Sejahtera Sama KitaKonvensional
SamirPT Sahabat Mikro FintekKonvensional
Sanders One Stop SolutionPT Satustop Finansial SolusiKonvensional
SingaPT Abadi Sejahtera FinansindoKonvensional
SolusikuPT Anugerah Digital IndonesiaKonvensional
TanifundPT Tani Fund Madani IndonesiaKonvensional
TaralitePT Indonusa Bara SejahteraKonvensional
Toko ModalPT Toko Modal Mitra UsahaKonvensional
TrustiqPT Trust Teknologi FinansialKonvensional
UangmePT Uangme Fintek IndonesiaKonvensional
UatasPT Plus Ultra AbadiKonvensional
UkuPT Teknologi Merlin SejahteraKonvensional

Konten

Ketahui Profil Finansial dan Tingkatkan Credit Score Anda

Bagikan Artikel Ini

Baca Artikel Lain